Beth Mae APR yn ei Olygu?

Wrth ystyried cymryd benthyciad neu gerdyn credyd mae’n debyg y byddwch yn wynebu’r term ‘APR cynrychioliadol’, ond beth yn union mae’n ei olygu?

Yn y bôn, mae’n golygu bod y gyfradd llog a delir ar rai mathau o fenthyca, fel benthyciad personol neu gerdyn credyd, yn dibynnu ar sgôr credyd unigol person a’i hanes ad-dalu blaenorol.

Mae’r math hwn o ddata personol yn cael ei gasglu gan asiantaethau gwirio credyd fel Equifax, CallCredit ac Experian. Bydd llawer o fanciau’r stryd fawr yn defnyddio gwybodaeth gan yr asiantaethau hyn i ddeall yn well hanes ad-dalu person, ei ffordd o fyw a hefyd unrhyw ddyledion sydd ganddynt heb eu talu.

Mae’r holl wybodaeth a gesglir gan asiantaeth gwirio credyd yn helpu’r benthyciwr i greu darlun o fenthyciwr posibl. Mae hefyd yn creu proffil risg awtomataidd sy’n pennu nid yn unig a yw person yn cael y credyd y gwnaethant gais amdano ond hefyd y gyfradd llog y bydd y benthyciwr yn ei chodi.

Fodd bynnag, nid yw llawer o bobl yn sylweddoli nad yw’r ffigur a welwch yn cael ei hysbysebu fel ‘APR cynrychioliadol’ o reidrwydd y gyfradd y byddwch yn ei chael. Mae’n ofynnol i fenthycwyr ddyfynnu Cyfradd Ganrannol Flynyddol (APR) yn eu hysbysebion. Fodd bynnag, yn gyfreithiol, dim ond i 51 y cant o gwsmeriaid a dderbynnir y mae angen rhoi ACB cynrychiadol. Mae hynny’n golygu y gallai bron i hanner y defnyddwyr sy’n gwneud cais am fenthyciad neu gerdyn credyd dalu mwy o log nag a hysbysebodd yr APR cynrychiadol.

Mewn cyferbyniad, mae Undebau Credyd Cymru yn dyfynnu cyfraddau gwirioneddol sy’n golygu y bydd pob ymgeisydd llwyddiannus yn cael yr un gyfradd. Mae undebau credyd hefyd yn penderfynu a ddylid rhoi benthyciad ar sail amgylchiadau unigol darpar fenthyciwr, yn hytrach na dibynnu ar wiriad credyd awtomataidd yn unig. Felly, beth bynnag a wnewch, chwiliwch o gwmpas cyn cofrestru ar gyfer benthyciad neu gerdyn credyd a dewch o hyd i’r gyfradd llog orau i weddu i’ch poced.